江莹莹律师
江莹莹律师法律网
17.nj64.com
南京江莹莹律师电话025863091100

进行个人房产抵押贷款有哪些流程?

进行个人房产抵押贷款有哪些流程?
  
  一、进行个人房产抵押贷款有哪些流程?
  
  进行个人房产抵押贷款的流程为:签订购房合同、提出申请、银行调查、签订担保合同、抵押登记、发放贷款等。个人房屋抵押贷款是指申请人以自己的房屋产权作为抵押向银行申请贷款,贷款资金的用途可用作个人消费和运营。
  
  二、具体流程是什么
  
  1、买卖双方签订房屋买卖合同,约定首付款、贷款和尾款的金额。
  
  2、购房人及配偶当面向银行申请贷款,售房人及配偶到场确认。
  
  3、银行对贷款申请进行调查、审批。
  
  4、购房人与银行签订借款及担保合同。
  
  5、售房人将房屋产权过户给购房人,售房人向购房人取得首付款。
  
  6、购房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保)。
  
  7、银行向售房人账户发放贷款。
  
  8、买卖双方办理房屋物业结清,售房人向购房人取得尾款。
  
  9、购房人收房,按月还款(阶段性担保情况下,购房人与银行补办房产抵押登记)。
  
  三、基本条件是什么
  
  1、具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人;
  
  2、持有有效的身份证明文件;
  
  3、具有稳定、合法的收入来源;
  
  4、抵押房产有房地产证,产权明晰,可上市流通;
  
  5、银行规定的其他条件;
  
  四、有哪些风险
  
  1、违约风险
  
  违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为,支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿,但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约,权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小,作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时,借款人可以转让房屋还清贷款,收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时,借款人为了转嫁损失,即使他有偿还能力,他也主动违约拒绝还款。
  
  2、流动性风险
  
  流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险,流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面,一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款,银行吸纳的储蓄存款属于短期存款,一般只有三五年,而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低,继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现,极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会,增加机会成本带来的损失。
  
  3、经济周期风险
  
  经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险,相比其他产业,房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时,居民收入水平提高,市场对房地产的需求量增大,房屋的变现不成问题,银行与个人都对未来充满乐观的预期,银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时,失业率上升,居民的收入急剧下降,大量贷款无力偿还,即使已将房屋抵押给银行,也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失,银行则面临大量的“呆坏账”,极易导致银行的信用危机甚至破产。
  
  4、利率风险
  
  利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险,它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的,利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨,住房抵押贷款的利率也随着上调,就可能增加借款人的偿贷压力,借款额度越高,借款期限越长,其影响程度也就越大,从而增加了违约风险。如果利率下降,借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款,给银行带来风险,主要表现在,提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性,给银行的集约化资产负债带来一定的困难。
  
  很多资金紧张周转困难的个人或者企业采用进行个人房产抵押的方式申请贷款,这个过程需要的材料非常的多也非常的繁琐,根据房产以及个人的征信信用记录的不同能够贷款下来的金额也是不同的。需要注意的是,房产抵押贷款一定要选择正规的银行机构,以免产生其他的法律纠纷。
  
  遇到相关问题,欢迎联系江莹莹律师,手机:025863091100

@江莹莹律师简介:女,法学学士,副主任,中华全国律师协会会员。2013年通过国家司法考试,2014年取得国家职业资格证书,2016年取得律师执业证书后一直从事专职律师。业...More>>

·福州醉驾车未年检会怎么处罚?
      福州醉驾车未年检会怎么处罚?醉酒驾驶吊销驾驶证、关6个月(发生伤亡的判刑)、5年内不得重新领取驾驶证!未年审车辆,上路一经查实,交警部门将暂......


·家庭赡养协议书范本?
      俗话说“家有一老,如有一宝。”这是非常形象的一句话,对待老人,每个子女应该及时履行赡养义务,子女多的,应签订一份家庭赡养协议书,协调好各自应......


·五险一金指什么 五险一金公司交多少
      对于有工作的劳动者而言,那么才会涉及到五险一金的交纳问题,其中部分保险是由用人单位全部承担费用的,但有一些则是由用人单位与劳动者共同承担费用......


·盗窃两万有案底可以缓刑吗
      一般不可以。盗窃两万属于数额巨大,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。但是判处缓刑必须满足的条件之一为:被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪......


·逾期付款违约金如何计算?
      逾期付款违约金根据是否有约定,分为不同的处理方式。(一)、双方对逾期付款违约金有约定:根据合同自治原则,双方当事人在合同中约定了违约金的计算方......


·算个税的时候过节费可以抵扣吗?
      算个税的时候过节费可以抵扣吗?一、算个税的时候过节费可以抵扣吗?不可以,过节费,不管放在哪个科目核算,都应当并入当期工资、薪金所得所得缴纳......


·被执行人没房没车没存款怎么办
      1、被执行人名下的住房公积金可被执行被执行人已经符合国务院《住房公积金管理条例》第24条规定的提取职工住房公积金账户内的存储余额的条件,在保障......


·工伤能否解除劳动合同
      工伤期间,劳动者可以主动解除劳动合同,但是单位不能提出解除合同。《工伤保险条例》第三十三条 职工因工作遭受事故伤害或者患职业病需要暂停工作接......


·一、未婚小孩抚养费由谁承担?
      一、未婚小孩抚养费由谁承担?《中华人民共和国婚姻法》第二十一条规定父母对子女有抚养教育的义务;子女对父母有赡养扶助的义务。第二十五条规定非婚生......


·离婚后孩子抚养权问题应该怎么处理
      要是夫妻离婚的话,那此时需要处理的不仅仅是共同财产和债务问题,在有未成年子女的情况下,也需要对子女的抚养权、抚养费做出处理的。但很多离婚夫妻......


·一、婚前男方买的房子离婚后归谁?
      一、婚前男方买的房子离婚后归谁?婚前男方买的房子离婚后归男方,由于期房的预售制度的存在以及房屋产权证的取得需要履行一定的手续,因此,在签订购房......


首 页 | 法律咨询 | 联系我们
Copyright © 2000-2023 江莹莹律师 All rights reserved.
律师热线:025863091100
025863091100
点击这里给江莹莹律师发消息


在线法律咨询